prêt immobilier commun, Vous envisagez de prendre un prêt immobilier conjointement avec votre conjoint? Découvrez les avantages et les inconvénients – Assurance emprunteur

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New Delhi: La plupart des banques ont rendu obligatoire le fait d'avoir un codemandeur pour faire une demande de prêt immobilier. Bien qu'il ne soit pas nécessaire qu'un codemandeur soit copropriétaire, certaines banques insistent sur le fait que le copropriétaire est un codemandeur. Un copropriétaire a une part dans la propriété, tandis qu'un co-demandeur est uniquement responsable du remboursement du prêt si le demandeur principal n'effectue pas le service du prêt. Toutefois, pour bénéficier d'avantages fiscaux sur un prêt immobilier, les deux co-demandeurs doivent également être copropriétaires.

Il existe différents avantages et inconvénients à être copropriétaire et co-demandeur d'un prêt immobilier. Il faut tenir compte des deux avant de demander conjointement un prêt immobilier. Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients de contracter un prêt immobilier commun avec votre conjoint.

Avantage fiscal

Le principal avantage de la prise d'un prêt immobilier commun est que les deux demandeurs pourront bénéficier des avantages des sections 80C et 24 sur le principal du prêt et le paiement d'intérêts, à condition qu'ils soient copropriétaires de la propriété. L'article 80C permet aux deux époux de bénéficier séparément d'un avantage fiscal pouvant aller jusqu'à 1,5 lakh sur le remboursement du capital, au titre de l'article 80C. Cela signifie que le total des avantages pouvant être obtenus en vertu de l’article 80C est de 3 lakh au lieu de 1,5 lakh. De même, en vertu de l'article 24, la déduction de 2 000 000 roupies sur les intérêts versés pour une maison occupée par un particulier s'augmente à 4 000 lakhs. En tant que particulier, vous avez droit à un avantage fiscal de 3,5 lakh de roupies, cette limite pouvant aller jusqu'à 7 lakh pour un couple.

Plus grande limite de prêt

Lorsque vous sollicitez conjointement un prêt immobilier, la banque prend en compte votre revenu ainsi que celui de votre conjoint pour décider du montant maximum du prêt qu'elle peut sanctionner. Par exemple, si votre admissibilité individuelle à un prêt immobilier est de 30 lakh Rs, elle peut aller jusqu'à 60 Lakh si la limite individuelle de votre conjoint est de 30 Rs Lakh. Cela signifie que vous pouvez acheter une plus grande maison en copropriété.

Taux d'intérêt inférieur

De nombreuses banques, dont le plus grand prêteur indien SBI, offrent des taux d’intérêt plus bas aux candidates. Donc, si vous faites de votre femme le demandeur principal du prêt immobilier, vous pouvez obtenir le prêt à un taux d’intérêt inférieur. De même, certains États accordent également une concession sur les droits de timbre pour l'enregistrement de la maison des femmes et des couples.

Désavantages

En cas de divorce ou de décès du codemandeur: Si les couples décident de divorcer, le remboursement du prêt peut devenir difficile. Si la femme n'est qu'un co-demandeur et que le mari cesse de payer les EMI, le remboursement de l'intégralité du prêt incombe à la femme et inversement. Même en cas de décès d'un co-demandeur, le conjoint survivant devra assumer la responsabilité du remboursement du prêt. En cas de non-remboursement, le prêteur a le droit de saisir les actifs d'un codemandeur.

Part limitée: Si le mari décède sans testament et que la femme n'est qu'un co-demandeur, elle n'aura alors qu'un tiers de la propriété du patrimoine en tant qu'héritier légal, l'actif étant partagé entre les parents, la femme et les enfants du défunt.

Admissibilité et pointage de crédit: Si les partenaires sont des demandeurs conjoints et qu'un conjoint refuse de payer l'IME de prêt au logement, le pointage de crédit des deux partenaires sera également affecté. De même, leur admissibilité à un prêt à l'avenir sera affectée en cas de défaillance.

Comment vous pouvez protéger votre responsabilité

Pour éviter que le fardeau du prêt immobilier ne pèse sur l'un des partenaires en cas de décès ou de divorce, il est conseillé au demandeur principal de souscrire un régime d'assurance temporaire et d'inclure le passif du prêt immobilier dans la couverture. En prévision de différends futurs, les époux devraient signer un accord spécifiant la part de responsabilité du prêt de chaque partenaire en cas de litige et le faire notarié.

Comment choisir son assurance de prêt ?

Contrairement aux idées reçues qui laissent penser que l’emprunteur est dans l’obligation de souscrire l’assurance prêt immobilier qui va de pair avec son crédit immobilier, sachez que vous êtes dans le droit total d’opter pour une foi emprunteuse individuelle, c’est-à-dire extérieure à votre banque. Cette dernière n’a en aucun le droit de vous obliger à souscrire chez elle.

Si vous venez ou bien que vous allez souscrire un prêt immobilier, vous avez la possibilité tout à fait choisir de prendre une aisance externe. Depuis la loi Lagarde sur l’assurance prêt immobilier, la banque ne pas modifier son offre de prêt ou bien changer le intimité de crédit.

Si vous avez autrefois souscrit une foi de prêt immobilier mais que vous aimeriez la changer, pas de panique, c’est vraisemblable ! Deux de figure sont possibles :
si vous avez souscrit votre persuasion crédit il y a plus de 12 mois :
Vous pouvez changer de contrat grâce à la l’amendement Bourquin (2017) et préférer la délégation d’assurance radicaux à date d’anniversaire du prêt au-dessous réserve de présenter un contrat aux garanties équivalentes. Cependant, il faudra respecter un délai de préavis d’au moins 2 mois.
Vous découvrirez a cet endroit les démarches pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.
si vous aviez souscrit votre maîtrise crédit il moins de 12 mois : alors ne perdez pas de temps !
Grâce à la loi Hamon sur l’assurance prêt immeuble entrée en vigueur en 2014, vous avez la possibilité de changer d’assurance à l’interieur des douze mensualité qui suivent la signature du prêt ; par-dessous réserve jadis de plus de proposer à votre banque un contrat aux garanties équivalentes.
Votre banque ne refuser dépourvu explication valables sous inconvénient de se voir recevoir d’une amende de 3000 euros. Une aubaine pour emprunteurs !

N’hésitez pas à demander plus de renseignements aux intermédiaire en espoir de prêt immeuble de BoursedesCrédits lors de votre demande de crédit immobilier. Il vous à bien vous assurer selon votre profil, à choisir son assureur, à trouver une toupet prêt pas chère, demander un devis pour une toupet prêt, fonder une simulation pour une aplomb et comparer les audace emprunt.

• L’âge limite de couverture. Des contrats dits séniors permettent de prolonger la couverture même 80 même 90 ans.
• Attention aux exclusions qui portent sur plusieurs professions, pratiques et loisirs (sport), des pathologies, etc.
• Le calcul de la cotisation se fait-il sur le capital restant dû ou bien sur le capital d’apport ?
• L’indemnisation est-elle à estimation convenu et pourquoi pas indemnitaire ?
• Combien coûte réellement la certification sur la durée du prêt ? A combien s’élève frais d’adhésion éventuels, frais de dossiers, frais de prélèvements ?
• La durée de versement à rapprochement plein de plusieurs garanties et nuance de prise en charge. Il faut par contre se demander à partir de ce que palier d’invalidité la garantie est déclenchée.
• Le marche de franchise qui se rapporte à la garantie perte d’emploi et à la garantie incapacité temporaire somme de travail. 60 jours, 90, 180, même plus ?
• La définition de la garantie invalidité permanente partielle prévoit-elle une indemnisation en cas d’impossibilité d’exercer votre propre profession et pourquoi pas non ?
• Les délais de carence ainsi qu’à d’attente sont essentiels en cas de perte d’emploi. Il faut aussi vérifier les délais de reconstitution des droits à l’ouverture des prestations.

La banque propose couramment un contrat d’assurance avec son offre de crédit, conçu pour son compte pendant une société d’assurance. L’emprunteur n’est pas obligé de l’accepter. Il souscrire un contrat en l’assureur de son choix. À une condition : cet aplomb doit présenter un niveau de garantie ou de couverture équivalent à l’assurance proposée dans la banque. Ces critères d’équivalence des garanties sont mentionnés dans la feuille standardisée d’information.

Lorsque vous prenez un crédit immobilier, vous devez toujours souscrire à une aisance emprunteur qui garantit à la banque d’être remboursée en cas de coup dur. Il s’agir :
d’une longue maladie
d’un accident grave
d’une invalidité provisoire ainsi qu’à indéfrisable
de la perte prolongée de votre emploi
du décès de l’un des emprunteurs
Ce poste peut représenter même un tiers d’un coût total de votre idée immobilier, ce qui est loin d’être négligeable. La banque abruptement la plupart du temps son distinct contrat d’assurance. IL peut s’agir :
d’un contrat groupe (même conditions pour intégraux assureurs)
d’un contrat personnalisé (conditions adaptée à votre pur situation)
Par ailleurs, vous pouvez aussi choisir un contrat d’assurance débiteur proposé parmi d’autres compagnies d’assurance.

Qu’est-ce qui doit déterminer la nomination de votre assurance-emprunteur ?
Lorsque vous choisissez une conviction emprunteur, vous devez prêter une attention particulière à :

l’étendue des garanties et suppression
les du contrat (jusqu’à qu’est-ce que âge le contrat fonctionne, s’il agit pendant tout le temps du prêt…)
le coût du contrat et celui des mensualités
la quotité (ou causalité de couverture) qui est le pourcentage de l’emprunt couvert par l’assureur
les frais de dossier
Petit conseil : consultez bien la fiche standardisée d’information que doit vous remettre l’assurance ainsi qu’à la banque conformément à la loi. Cette dernière doit faire part garanties imposées dans l’établissement prêteur et les 11 critères retenus pour chacune d’entre elle. Au-delà, cette feuille devra préciser :

le montant des mensualités (en euros)
le coût total de l’assurance débiteur sur tout le temps du prêt (en euros)
le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) sur tout le long du prêt

Il existe différentes issue pour assureurs pour choisir le prix de ce type d’assurance. Ils annoncent aux emprunteurs un exposé d’assurance de prêt immobilier. Dans la plupart des cas il s’agit du intimité qui annonce en rapport en or montant promoteur emprunté, le coût des cotisations. Celles-ci seront alors les mêmes sur toute la durée de remboursement du prêt. Dans d’autres cas, il s’agit d’un dépendance calculé sur le capital restant dû. Les mensualités diminuent ainsi quand le capital se rembourse. On parle alors d’assurance dégressive ainsi qu’à sur le capital de départ. Nous étudierons comment obtenir le meilleur dépendance pour votre conviction de crédit immobilier. En outre, dans l’hypothèse ou vous empruntez en couple, suivez nos conseils pour bien assurer un prêt immobilier souscrit à 2. Le coût d’une persuasion tapeur varie fortement. En utilisant un comparateur, vous pourrez voir que choisir l’assurance de prêt immeuble proposée dans votre banque n’est pas souvent la meilleure solution. De quoi faire des économies sur vos frais d’assurance et cela pour or moins un même palier de garantie pour votre confiance emprunteur.

Vous souhaitez obtenir un crédit et pourquoi pas vous avez autrefois contracté un prêt et vous ne savez pas vraiment comment choisir votre sûreté emprunteuse ? Entre le contrat de groupe et la délégation d’assurance, ce n’est pas toujours facile de sélectionner parmi le grand nombre d’offres d’assurances de prêt qui existe. Votre choix dépendra de votre situation actuelle, du temps vos besoins.

Si vous êtes pressé, que vous rêveriez de obtenir rapidement probable votre crédit, il sera plus intéressant de recourir l’assurance ou bien contrat groupe, car il suffira de compléter un facile formulaire que vous transmettra l’établissement prêteur pour devenir couvert. Cette caractère sera intégrée directement dans l’offre de prêt : hâte et simplicité.

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