L'assurance auto la moins chère pour les bons conducteurs – Assurance crédit

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Le succès de Warren Buffet est en grande partie imputable au secteur des assurances, moteur qui a constamment propulsé l’extension de Berkshire Hathaway depuis 1967. Le principe est assez simple. Les gens paient des primes d’assurance qui sont ensuite mises de côté dans une réserve d’argent appelée «float» que les compagnies d’assurance peuvent ensuite investir. Ce flotteur est un prêt gratuit qui peut ensuite être utilisé pour effectuer des investissements. C’est le profit d’investir avec le flotteur qui rapporte de grandes récompenses aux compagnies d’assurance. Bien sûr, il est également nécessaire de souscrire des polices intelligentes garantissant que les compagnies d’assurance acceptent plus d’argent qu’elles ne paient en réclamations.

Nous avons déjà parlé de l’impact de la technologie sur les grandes entreprises d’assurance, tant de manière positive que négative. Bien que les algorithmes d’apprentissage automatique puissent aider à souscrire des polices plus intelligentes, la vache à lait de l’assurance-automobile s’assèche presque si les voitures autonomes arrivent ici. En attendant, les startups de l'assure-tech gagnent beaucoup d'argent. L'un d'eux est l'assurance racine.

Assurance Racine

Fondée en 2015, la startup de l'Ohio, Root Insurance, a pris 527,5 millions de dollars dans le financement avec 350 millions de dollars de cette clôture le mois dernier, sous la forme d'un tour de série E. Tout cet argent est utilisé pour construire la première compagnie d’assurance automobile fondée sur l’équité plutôt que sur la démographie. Ce supercalculateur de forme rectangulaire collé à votre visage pendant la moitié de vos heures de veille contient suffisamment de technologies pour mesurer votre comportement de conduite (freinage, vitesse de rotation, durée de conduite et cohérence du parcours) pour déterminer à quel point un conducteur est en sécurité. Tout se passe dans l’application de Root: personnalisation et achat de votre police, recherche de votre carte d’assurance, modification de votre police ou dépôt d’une réclamation. Étant donné que les règles et les règlements en matière d’assurance diffèrent d’un État à l’autre, l’application n’est pas encore proposée dans tous les États – mais la pénétration est assez impressionnante.

Où l'assurance racine est disponible

Crédit: Assurance Racine

Comme l'a dit un jour le célèbre philosophe américain George Carlin, quiconque conduit plus lentement que vous est un idiot, et quiconque avance plus vite que vous est un maniaque. Le modèle commercial de Root consiste à ne pas assurer les idiots et les maniaques. Étant donné que les 30% des conducteurs les plus défavorisés représentent près de 45% de tous les coûts liés aux accidents, Root Insurance n'assure pas les conducteurs à haut risque. Période.

Les méthodes traditionnelles de souscription de polices d’assurance utilisent des facteurs intuitifs tels que l’âge, les antécédents d’infractions au code de la route, le pointage de crédit et, bien sûr, les capacités de performance et les performances du véhicule conduit. (Personne ne va tirer un Paul Walker dans leur Chevy Chevette de 1982.) Voici comment leur modèle de tarification se compare aux méthodes typiques utilisées par les compagnies d’assurance automobile:

Comment Root Insurance tarifie les polices pour les bons conducteurs

Crédit: Assurance Racine

Pour obtenir le score de conduite que Root utilise pour fixer le prix de votre police d'assurance, il vous suffit de télécharger leur application et d'emporter votre téléphone avec vous lorsque vous conduisez comme vous le faites toujours. (Vous n'avez pas besoin d'avoir l'application ouverte et elle est également capable de distinguer si vous êtes un conducteur ou un passager utilisant des algorithmes d'apprentissage automatique.) Après plusieurs semaines de conduite (cela prend habituellement 2-3 semaines), l’application prend la décision de vous assurer ou non et de déterminer le taux. Root fait un commentaire intéressant qui révèle son utilisation de l’apprentissage automatique pour améliorer l’ensemble du travail au fil du temps.

Nous prenons en compte plusieurs facteurs standard mathématiquement prédictifs du risque ou de la fraude – c’est la chose la plus responsable à faire – mais nous nous engageons à éliminer autant de facteurs que possible à mesure que la technologie progresse et que l’intelligence artificielle devient plus intelligente.

Nous sommes également en mesure d’en savoir plus sur les facteurs pris en compte par Root lors de la détermination du prix d’une politique en expliquant pourquoi le prix d’une politique peut changer. (Tous les 6 mois, votre police sera automatiquement renouvelée et le prix pourra changer.)

Facteurs supplémentaires à considérer

Conduire tard le soir est plus dangereux, donc l'application prend en compte les heures de la journée où vous conduisez. Plus vous conduisez longtemps sur la route, plus il est probable qu’un accident se produise. De même, certains itinéraires sont considérés comme plus dangereux que d’autres. Comme vous l'avez peut-être déjà deviné, si vous changez d'emploi ou de maison, vos taux vont probablement changer. Si vous déménagez dans un endroit peu accidenté et peu de voitures volées, votre taux d’assurance automobile risque de baisser. La modification de votre véhicule a une incidence sur votre politique, mais l'application Root simplifie le contrôle en temps réel de la manière dont votre taux sera affecté par un autre véhicule. Ensuite, vous ne pouvez pas contrôler les modifications liées à votre environnement.

Même si vous êtes le meilleur pilote du monde, quelqu'un peut vous heurter ou cogner vos roues. Par conséquent, si les taux d’accident et de vol augmentent ou diminuent dans votre région, vos taux d’assurance augmenteront ou diminueront également. Les prévisions météorologiques entrent également en jeu, car conduire sous une pluie battante ou dans la neige est simplement plus dangereux. Un autre facteur intéressant est le coût de la réparation des voitures autour de vous. Root cite l'exemple des voitures électriques qui sont apparemment plus chères à réparer. Enfin, la société elle-même ajustera les tarifs en fonction des découvertes de leurs algorithmes d’apprentissage automatique, alors qu’ils s’engagent à fournir en permanence les tarifs les plus équitables possibles.

Assurance Racine et Réclamations

En Chine, lorsqu'un accident se produit, certains conducteurs sortent rapidement leur smartphone et commencent à prendre des photos. Ant Financial, la plus grande entreprise de technologie financière au monde, a créé une application basée sur l'IA qui utilise des photos – et 46 technologies brevetées – pour traiter les réclamations de photos d'accident en quelques secondes, soit une efficacité 176 000 fois plus efficace que le simple recours à des experts en sinistres humains. Racine semble aller dans cette direction avec son processus de réclamation impliquant également une prise de photo à la suite de laquelle un humain prend contact avec vous au sujet des résultats de la réclamation.

Comment soumettre une demande de règlement avec Root Insurance

Crédit: Assurance Racine

Si vous êtes un utilisateur root, vous êtes un conducteur prudent, ce qui signifie qu’il est moins probable que vous ayez à faire une réclamation. Néanmoins, la capacité de faire facilement une réclamation et de recevoir un paiement est tout aussi importante qu’une police d’assurance à prix raisonnable, voire plus. C’est pourquoi on l’appelle assurance. On peut s’attendre à ce que le processus de réclamation de Root devienne de plus en plus rationalisé avec le temps, à mesure que les algorithmes d’intelligence artificielle en apprendront plus sur la tarification équitable des revendications. Pour les utilisateurs de répliques, il est peut-être possible d’automatiser une grande partie du processus de sorte que les paiements des réclamations puissent être effectués en quelques heures et non en plusieurs semaines.

Conclusion

La technologie est en train de transformer le secteur des assurances dans le monde entier. Tesla a récemment annoncé son intention de commencer à proposer une assurance auto, car ses voitures génèrent automatiquement chaque bit de données nécessaire pour fixer correctement le prix des polices, à peu près de la même manière que Root. (Apparemment, Warren Buffet ne pense pas que ce soit une si bonne idée.) Peut-être en prévision de cela, Root a commencé à offrir à ses clients Tesla un rabais supplémentaire il y a quelques années, qui récompense particulièrement la conduite sur autoroute. La stratification des clients en différents compartiments en fonction de leurs niveaux de risque rend la tarification plus «équitable», mais signifie également que les conducteurs à haut risque paieront plus – et ils le devraient. Ce sont ceux que la majorité d’entre nous subventionnons pour le moment.

Es-tu un bon conducteur? Root est capable d’économiser jusqu'à 52% de bons conducteurs sur leur assurance auto. Cela prend moins d’une minute pour commencer. Apprendre encore plus.

Comment choisir son assurance de prêt ?

Contrairement aux idées reçues qui laissent penser que l’emprunteur est dans l’obligation de souscrire l’assurance prêt immeuble qui voltampère de pair avec son crédit immobilier, sachez que vous êtes dans le droit total de désigner une aplomb emprunteur individuelle, c’est-à-dire extérieure à votre banque. Cette dernière n’a en aucun cas le droit de vous obliger à souscrire chez elle.

Si vous venez et pourquoi pas que vous allez souscrire un prêt immobilier, vous pouvez tout à fait choisir de prendre une assurance externe. Depuis la loi Lagarde sur l’assurance prêt immobilier, la banque ne peut pas modifier son offre de prêt ou bien changer le effet de crédit.

Si vous avez déjà souscrit une caractère de prêt immeuble par contre que vous souhaitez la changer, pas de panique, c’est possible ! Deux cas de figure sont possibles :
si vous aviez souscrit votre cran crédit il plus de 12 salaire :
Vous pouvez changer de contrat grâce à la l’amendement Bourquin (2017) et choisir la délégation d’assurance complets ans à date d’anniversaire du prêt désavantage réserve de présenter un contrat aux garanties équivalentes. Cependant, il faudra respecter un délai de préavis d’au moins 2 mois.
Vous découvrirez dans cet espace les démarches pour changer son confiance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui existera accepté dans votre banque.
si vous aviez souscrit votre aplomb crédit il existe un soulagement de la 12 paye : alors ne perdez pas de temps !
Grâce à la loi Hamon sur l’assurance prêt immobilier entrée en vigueur en 2014, vous avez la possibilité de changer d’assurance dans les douze salaire qui suivent la signature du prêt ; moins réserve une fois de plus de procurer à votre banque un contrat aux garanties équivalentes.
Votre banque ne peut refuser sans occasion valables sous inconvénient de se voir évider d’une amende de 3000 euros. Une aubaine pour emprunteurs !

N’hésitez pas à demander plus d’informations aux médian en foi de prêt immeuble de BoursedesCrédits par votre demande de crédit immobilier. Il vous aidera à bien vous assurer selon votre profil, à choisir son assureur, à trouver une fermeté prêt pas chère, demander un devis pour une aplomb prêt, produire une simulation pour une certitude et comparer confiance emprunt.

• L’âge limite de couverture. Des contrats dits séniors permettent de prolonger la couverture à 80 vraiment 90 ans.
• Attention aux exclusions qui portent sur plusieurs professions, pratiques et loisirs (sport), des pathologies, etc.
• Le calcul de la cotisation se fait-il sur le capital restant dû ainsi qu’à sur le capital initial ?
• L’indemnisation est-elle forfaitaire ou bien indemnitaire ?
• Combien coûte réellement la confirmation sur la durée du prêt ? A comme s’élève les frais d’adhésion éventuels, les frais de dossiers, frais de prélèvements ?
• La durée de versement à narration plein de certaines garanties et leur niveau de prise en charge. Il faut d’ailleurs chercher à partir de qu’est-ce que étape d’invalidité la garantie est déclenchée.
• Le nuance de franchise qui se rapporte à la garantie perte d’emploi et à la garantie incapacité temporaire quantité de travail. 60 jours, 90, 180, même plus ?
• La définition de la garantie invalidité indéfrisable partielle prévoit-elle une indemnisation en cas d’impossibilité d’exercer votre distinct profession et pourquoi pas non ?
• Les délais de carence ainsi qu’à d’attente sont primordiaux en cas de perte d’emploi. Il faut aussi vérifier délais de reconstitution des droits à l’ouverture des prestations.

La banque rêve couramment un contrat d’assurance avec son offre de crédit, conçu pour son compte parmi une société d’assurance. L’emprunteur n’est pas obligé de l’accepter. Il peut souscrire un contrat près l’assureur de son choix. À une condition : ces sûreté doit présenter un échelon de garantie ainsi qu’à de couverture équivalent à l’assurance proposée en la banque. Ces critères d’équivalence des garanties sont mentionnés dans la feuille standardisée d’information.

Lorsque vous prenez un crédit immobilier, vous devez encore souscrire à une aisance emprunteur qui garantit à la banque d’être remboursée en cas de coup dur. Il peut s’agir :
d’une longue maladie
d’un accident grave
d’une invalidité provisoire ou bien permanente
de la perte prolongée de votre emploi
du décès de l’un des emprunteurs
Ce poste représenter à un tiers d’un coût total de votre ambition immobilier, ce qui est loin d’être négligeable. La banque bois la plupart du temps son formel contrat d’assurance. IL s’agir :
d’un contrat groupe (même pour finis assureurs)
d’un contrat personnalisé (conditions adaptée à votre propre situation)
Par ailleurs, vous avez la possibilité aussi choisir un contrat d’assurance emprunteur proposé chez d’autres compagnies d’assurance.

Qu’est-ce qui déterminer l’élection de votre assurance-emprunteur ?
Lorsque vous choisissez une caractère emprunteur, vous devez prêter une attention particulière à :

l’étendue des garanties et les suppression
les conditions du contrat (jusqu’à ce que âge le contrat fonctionne, s’il agit pendant tout le long du prêt…)
le coût du contrat et notamment celui des mensualités
la quotité (ou exposé de couverture) qui est le pourcentage de l’emprunt couvert chez l’assureur
frais de dossier
Petit conseil : lisez bien la fiche standardisée d’information que vous remettre l’assurance ou la banque conformément à la loi. Cette dernière faire part les garanties imposées en l’établissement prêteur et 11 critères retenus pour chacune d’entre elle. Au-delà, ce carton devra préciser :

le montant des mensualités (en euros)
le coût total de l’assurance emprunteur sur tout le temps du prêt (en euros)
le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) sur tout le long du prêt

Il existe différentes réussite pour les assureurs pour choisir le prix de ce type d’assurance. Ils annoncent aux emprunteurs un rapprochement d’assurance de prêt immobilier. Dans la majorité des cas il s’agit du rendement qui annonce par rapport au montant premier emprunté, le coût des cotisations. Celles-ci seront alors mêmes sur toute la durée de remboursement du prêt. Dans quelques cas, il s’agit d’un revenu calculé sur le capital restant dû. Les mensualités diminuent ainsi lorsque le capital se rembourse. On parle alors d’assurance dégressive ainsi qu’à sur le capital de départ. Nous étudierons comment obtenir le meilleur expertise pour votre conviction de crédit immobilier. En outre, si vous empruntez en couple, suivez nos conseils pour bien assurer un prêt immeuble souscrit à 2. Le coût d’une espoir débiteur varie fortement. En utilisant un comparateur, vous pourrez voir que choisir l’assurance de prêt immeuble proposée pendant votre banque n’est pas couramment la plus belle solution. De quoi effectuer des économies sur vos frais d’assurance et cela pour au moins un même rangée de garantie pour votre toupet emprunteur.

Vous souhaitez obtenir un crédit et pourquoi pas vous avez auparavant contracté un prêt et vous ne savez pas réellement comment choisir votre assurance emprunteur ? Entre le contrat de groupe et la délégation d’assurance, ce n’est pas toujours facile d’opter pour parmi la multitude d’offres d’assurances de prêt qui existe. Votre choix dépendra de votre situation actuelle, du temps disponible et de vos besoins.

Si vous êtes pressé, que vous ambitionnez obtenir le plus possible votre crédit, il existera plus intéressant de passer par l’assurance ainsi qu’à contrat groupe, il suffira de compléter un aisée formulaire que vous transmettra l’établissement prêteur pour s’accomplir en tant que couvert. Cette cran sera intégrée directement dans l’offre de prêt : précipitation et simplicité.

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