KBRA attribue des notations préliminaires à la fiducie du programme de prêts à la consommation de SoFi pour 2019-4 – Assurance de prêt

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NEW YORK–(FIL D'AFFAIRES) – La Kroll Bond Rating Agency (KBRA) attribue des notations préliminaires à quatre classes de billets émis par le programme de prêt aux particuliers SoFi 2019-4 Trust («SCLP 2019-4»). Il s’agit d’une transaction ABS de prêt à la consommation de 465 millions de dollars.

Cette transaction représente la SoFi Lending Corp. («SoFi» ou la «Société») 20thtitrisation sécurisée par un portefeuille de prêts à la consommation non garantis. À l’heure actuelle, SoFi émet des prêts personnels par le biais de ses licences d’État ou se conforme à certaines exigences lorsqu'un permis de prêt d’État n’est pas requis.

Fondée en 2011, SoFi est située à San Francisco, en Californie et exploite une plateforme de prêt en ligne. Des prêts personnels à tempérament sont proposés aux clients de choix via la plate-forme SoFi. Les emprunteurs types ayant des prêts titrisés dans ce portefeuille de garanties ont un revenu annuel moyen pondéré d’environ 156 226 $, un FICO moyen pondéré de 756 et un cash-flow libre mensuel moyen pondéré de 5 760 $. Les prêts ont généralement une durée initiale comprise entre 24 et 84 mois, le solde initial variant de 5 000 $ à 100 000 $, avec des taux fixes ou variables, en fonction du profil de risque de l’emprunteur et de la durée du prêt. Les emprunteurs ne sont pas facturés de frais d'origination ni de pénalités de remboursement anticipé sur les prêts. Au 30 juin 2019, SoFi avait octroyé environ 15,5 milliards de dollars de prêts personnels à 400 000 emprunteurs de première qualité.

SoFi finance les prêts inscrits à son bilan grâce à sa capacité d'entreposage pluriannuelle de 3,0 milliards de dollars, ainsi qu'à la vente de prêts en entier.

Les niveaux de rehaussement de crédit initiaux sont de 28,47% pour les billets de catégorie A, de 22,57% pour les billets de catégorie B, de 13,07% pour les billets de catégorie C et de 7,47% pour les billets de catégorie D. Le rehaussement de crédit comprend le surdimensionnement, la subordination (dans le cas des billets de catégorie A, des billets de catégorie B et des billets de catégorie C), un écart excédentaire et un compte de réserve financé à la clôture.

KBRA a analysé la transaction à l'aide de la méthodologie de notation ABS des prêts à la consommation publiée le 28 mars 2017 et de la méthodologie de la Global Structure Finance Counterparty publiée le 8 août 2018. La méthodologie de la KBRA en matière de crédit à la consommation intègre une analyse des éléments suivants: (1) le pool de garanties sous-jacent, (2) ) les données du pool statique historique de l'initiateur, segmentées selon les caractéristiques, y compris la qualité du crédit et le type de produit, (3) la structure de capital proposée pour la transaction, (4) l'évaluation opérationnelle de l'initiateur et de l'administrateur effectuée par KBRA et (5) la structure juridique, les documents de transaction. et avis juridiques.

En appliquant cette méthodologie, KBRA a analysé les données du pool statique de SoFi et le pool de garanties sous-jacent. KBRA a effectué un examen opérationnel de SoFi dans son centre d’exploitation de Healdsburg, en Californie, ainsi que dans son centre de services situé dans l’Utah. En outre, KBRA a souligné la structure du capital en se basant sur ses hypothèses de flux de trésorerie. KBRA examinera également les accords en vigueur et les avis juridiques de la transaction avant la clôture.

Pour accéder aux notes, rapports et informations, cliquez sur ici.

Notations préliminaires attribuées: Programme de prêts aux consommateurs SoFi 2019-4

Classe

Note préliminaire

Directeur de classe

UNE

AAA (SF)

360 000 000 $

B

AA + (sf)

29 500 000 $

C

A + (sf)

47 500 000 $

BBB + (sf)

28 000 000 $

Publications connexes: (disponible à www.kbra.com)

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À propos de KBRA et KBRA Europe

KBRA est une agence de notation de crédit offrant une gamme complète de services et enregistrée auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis en tant que NRSRO. En outre, KBRA est désignée comme agence de notation désignée par la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario pour permettre aux émetteurs de titres adossés à des actifs de déposer un prospectus simplifié ou un prospectus préalable. KBRA est également reconnue par l’Association nationale des commissaires aux assurances en tant que fournisseur de notation de crédit et est une agence de notation de crédit agréée par l’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA). Kroll Bond Rating Agency Europe Limited est enregistrée auprès de l'AEMF en tant qu'ARC.

Choisir son assurance emprunteur

Contrairement aux idées reçues qui laissent penser que l’emprunteur est dans l’obligation de souscrire l’assurance prêt immobilier qui voltampère de pair avec son crédit immobilier, sachez que vous êtes dans le droit total de sélectionner une espoir emprunteuse individuelle, c’est-à-dire extérieure à votre banque. Cette dernière n’a en aucun le droit de vous obliger à souscrire chez elle.

Si vous venez ou que vous allez souscrire un prêt immobilier, vous avez la possibilité tout à fait choisir de prendre une cran externe. Depuis la loi Lagarde sur l’assurance prêt immobilier, la banque ne pas modifier son offre de prêt ou bien changer le dénonciation de crédit.

Si vous avez jà souscrit une espoir de prêt immeuble par contre que vous aimeriez la changer, pas de panique, c’est vraisemblable ! Deux de figure sont possibles :
si vous aviez souscrit votre maîtrise crédit il y a plus de 12 salaire :
Vous pouvez changer de contrat grâce à la l’amendement Bourquin (2017) et opter pour la délégation d’assurance achevés les ans à date d’anniversaire du prêt sous réserve de tendre un contrat aux garanties équivalentes. Cependant, il faudra respecter un délai de préavis d’au moins 2 mois.
Vous trouverez a cet endroit les phases pour changer son persuasion à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté chez votre banque.
si vous avez souscrit votre persuasion crédit il moins de 12 salaire : alors ne perdez pas de temps !
Grâce à la loi Hamon sur l’assurance prêt immeuble entrée en vigueur en 2014, vous avez la possibilité de changer d’assurance à l’interieur des douze salaire qui suivent la signature du prêt ; moins réserve une fois de plus de tendre à votre banque un contrat aux garanties équivalentes.
Votre banque ne peut refuser sans raison valables au péril de se voir attraper d’une amende de 3000 euros. Une aubaine pour emprunteurs !

N’hésitez pas à demander plus de renseignements aux intermédiaire en sûreté de prêt immeuble de BoursedesCrédits lors de votre demande de crédit immobilier. Il vous à bien vous assurer selon votre profil, à choisir son assureur, à trouver une toupet prêt pas chère, demander un devis pour une espoir prêt, instituer une simulation pour une maîtrise et comparer toupet emprunt.

• L’âge limite de couverture. Des contrats dits séniors permettent de prolonger la couverture même 80 aussi 90 ans.
• Attention aux exclusions qui portent sur plusieurs professions, pratiques et loisirs (sport), des pathologies, etc.
• Le calcul de la cotisation se fait-il sur le capital restant dû ou bien sur le capital d’apport ?
• L’indemnisation est-elle à tarif fait ainsi qu’à indemnitaire ?
• Combien coûte réellement l’assurance sur la durée du prêt ? A ce que s’élève les frais d’adhésion éventuels, frais de dossiers, les frais de prélèvements ?
• La durée de versement à exposé plein de certaines garanties et niveau de prise en charge. Il faut d’ailleurs réfléchir à partir de quel rayon d’invalidité la garantie est déclenchée.
• Le pas de franchise qui se rapporte à la garantie perte d’emploi et à la garantie incapacité temporaire fonds de travail. 60 jours, 90, 180, aussi plus ?
• La définition de la garantie invalidité indéfrisable partielle prévoit-elle une indemnisation en cas d’impossibilité d’exercer votre explicite profession et pourquoi pas non ?
• Les délais de carence ou bien d’attente sont essentiels en cas de perte d’emploi. Il faut aussi vérifier délais de reconstitution des droits à l’ouverture des prestations.

La banque bois couramment un contrat d’assurance avec son offre de crédit, conçu pour son compte selon une société d’assurance. L’emprunteur n’est pas obligé de l’accepter. Il peut souscrire un contrat proche l’assureur de son choix. À une condition : cette cran doit présenter un pas de garantie ainsi qu’à de couverture équivalent à l’assurance proposée selon la banque. Ces critères d’équivalence des garanties sont mentionnés dans la carton standardisée d’information.

Lorsque vous prenez un crédit immobilier, vous devez encore souscrire à une persuasion tapeur qui garantit à la banque d’être remboursée en de coup dur. Il peut s’agir :
d’une longue maladie
d’un accident grave
d’une invalidité provisoire ou bien indéfrisable
de la perte prolongée de votre emploi
du décès de l’un des emprunteurs
Ce poste peut représenter même un tiers d’un coût total de votre ambition immobilier, ce qui est loin d’être négligeable. La banque propose la plupart du temps son formel contrat d’assurance. IL peut s’agir :
d’un contrat groupe (même conditions pour entiers les assureurs)
d’un contrat personnalisé (conditions adaptée à votre lumineux situation)
Par ailleurs, vous pouvez aussi choisir un contrat d’assurance emprunteur proposé parmi d’autres compagnies d’assurance.

Qu’est-ce qui doit déterminer l’élection de votre assurance-emprunteur ?
Lorsque vous décidez une conviction emprunteur, vous devez prêter une attention particulière à :

l’étendue des garanties et exclusions
conditions du contrat (jusqu’à qu’est-ce que âge le contrat fonctionne, s’il agit pendant tout le temps du prêt…)
le coût du contrat et celui des mensualités
la quotité (ou témoignage de couverture) qui est le pourcentage de l’emprunt couvert par l’assureur
frais de dossier
Petit conseil : consultez bien la carte standardisée d’information que doit vous remettre l’assurance ainsi qu’à la banque conformément à la loi. Cette dernière doit faire part les garanties imposées parmi l’établissement prêteur mais aussi 11 critères retenus pour chacune d’entre elle. Au-delà, ce étiquette devra préciser :

le montant des mensualités (en euros)
le coût total de l’assurance emprunteuse sur tout le temps du prêt (en euros)
le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) sur tout le long du prêt

Il existe différentes issue pour assureurs pour choisir le prix de ce type d’assurance. Ils annoncent aux emprunteurs un gain d’assurance de prêt immobilier. Dans la majorité des cas il s’agit du causalité qui annonce dans rapport d’or montant inventeur emprunté, le coût des cotisations. Celles-ci seront alors mêmes sur toute la durée de remboursement du prêt. Dans quelques cas, il s’agit d’un procès-verbal calculé sur le capital restant dû. Les mensualités diminuent ainsi lorsque le capital se rembourse. On parle alors d’assurance dégressive ou bien sur le capital de départ. Nous étudierons comment obtenir le premier liaison pour votre fermeté de crédit immobilier. En outre, dans l’hypothèse ou vous empruntez en couple, suivez à nous conseils pour bien assurer un prêt immeuble souscrit à 2. Le coût d’une persuasion débiteur varie fortement. En utilisant un comparateur, vous allez pouvoir voir que choisir l’assurance de prêt immobilier proposée pendant votre banque n’est pas couramment la meilleure solution. De quoi former des économies sur vos frais d’assurance et cela pour au moins un même rangée de garantie pour votre sang-froid emprunteur.

Vous souhaitez obtenir un crédit et pourquoi pas vous avez avant contracté un prêt et vous ne savez pas réellement comment choisir votre aisance emprunteur ? Entre le contrat de groupe et la délégation d’assurance, ce n’est pas toujours facile d’opter pour parmi l’affluence d’offres d’assurances de prêt qui existe. Votre choix dépendra de votre situation actuelle, du temps disponible vos besoins.

Si vous êtes pressé, que vous ambitionnez obtenir le plus plausible votre crédit, il existera plus intéressant de recourir l’assurance ou bien contrat groupe, il suffira de remplir un facile formulaire que vous transmettra l’établissement prêteur pour devenir couvert. Cette audace existera intégrée directement dans l’offre de prêt : urgence et simplicité.

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