Enquête: les emprunteurs de prêts étudiants paient plus de 20% de leur revenu au moment du remboursement – Assurance crédit

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L'endettement des collèges peut avoir un impact considérable sur le mode de vie, voire la santé

Les politiciens, les économistes et les éducateurs ont tous pesé sur les défis posés par la dette d'emprunt étudiant, mais une nouvelle enquête de la Banque TD met le fardeau en perspective, montrant que le consommateur moyen dépense plus de 20% de son revenu pour rembourser ses prêts étudiants.

Pour comprendre l’impact des prêts étudiants sur les consommateurs, la société de services financiers a interrogé 1001 adultes âgés de 18 à 39 ans sur l’incidence de la dette liée aux prêts étudiants sur leur vie. Tous les répondants au sondage remboursaient actuellement leurs prêts étudiants ou avaient fini de les rembourser.

Beaucoup ont déclaré que la dette liée aux prêts aux étudiants avait une incidence sur leur qualité de vie, les incitant à reporter d'importants jalons dans leur vie et à peser lourdement sur leur santé financière.

Les répondants au sondage avaient en moyenne 26 495 $ de dettes d'études et payaient en moyenne 579 $ par mois. Le salaire net mensuel moyen des répondants était de 2 689 dollars, ce qui signifie que le répondant type dépensait plus du cinquième de son revenu net pour rembourser ses prêts d'études.

Avec tant d’argent consacré aux emprunts d’étudiants, les répondants ont naturellement dû retirer de l’argent d’autres domaines de leur vie. Par exemple, 35% des répondants ont indiqué qu'ils dînaient au restaurant moins souvent qu'ils ne l'auraient souhaité, tandis que plus de la moitié – 60% – ont déclaré qu'ils ne prenaient pas de vacances à cause de leur dette d'emprunt étudiant.

Dans certains cas, la dette liée aux prêts étudiants peut même avoir une incidence sur la santé des consommateurs: parmi les répondants, 20% ont reproché à leur dette liée aux prêts étudiants de ne pas s’être inscrits au gymnase.

De même, cela pourrait également affecter leur santé financière: 20% des répondants ont déclaré que la dette liée aux prêts étudiants les empêchait d’économiser de l’argent et environ 54% ont déclaré que leur marge de crédit avait été saturée au maximum en raison de leurs prêts étudiants.

Parmi les millénaires, 41% ont différé leurs contributions à un régime 401 (k), 43% ont différé la mise en place d'un fonds d'urgence et 42% ont décidé de ne pas faire d'autres investissements en raison de prêts étudiants. Plus du tiers – 36% – des femmes de la génération du millénaire ont déclaré que les prêts étudiants les avaient poussées à retarder l'achat d'une maison, ce qui peut être un moyen pour beaucoup de jeunes de commencer à se créer de la richesse.

Le fardeau est si réel que de nombreux consommateurs repoussent également les grands événements de la vie parce qu’ils ne se sentent pas financièrement en sécurité. Environ 21% des répondants de la génération Y ont déclaré qu’ils avaient tardé à se marier – non pas parce qu’ils ne pouvaient pas trouver de partenaire, mais plutôt parce qu’ils avaient un prêt étudiant à traiter. Vingt-six pour cent ont déclaré avoir retardé l’enfance à cause de leur dette d’étudiant.

Le meilleur moment pour commencer à réfléchir à la façon dont vous allez rembourser vos prêts étudiants est avant que vous ne les retiriez. Si votre éducation est devant vous, assurez-vous de bien comprendre toutes vos options d'aide financière.

Par exemple, concentrez-vous sur l’obtention de subventions et de bourses d’études qui ne doivent pas être remboursées, en utilisant peut-être un moteur de recherche de bourses tel que Fastweb. Et n'oubliez pas que les prêts d'études fédéraux ont plusieurs façons d'aider votre remboursement, y compris les programmes de remboursement fondés sur le revenu et de remise de prêts d'études.

Si vous avez déjà contracté une dette d’emprunt étudiant, laissez-vous inspirer par les récits de réussite en matière de remboursement de la dette et vous donner des conseils que vous pouvez appliquer à votre propre situation.

Comment choisir son assurance de prêt ?

Contrairement aux idées reçues qui laissent penser que l’emprunteur est dans l’obligation de souscrire l’assurance prêt immeuble qui va de pair avec son crédit immobilier, sachez que vous êtes a l’intérieur du droit total de sélectionner une fermeté emprunteuse individuelle, c’est-à-dire extérieure à votre banque. Cette dernière n’a en aucun cas le droit de vous obliger à souscrire chez elle.

Si vous venez ou bien que vous allez souscrire un prêt immobilier, vous pouvez tout à fait choisir de prendre une cran externe. Depuis la loi Lagarde sur l’assurance prêt immobilier, la banque ne peut pas modifier son offre de prêt et pourquoi pas changer le récit de crédit.

Si vous avez déjà souscrit une aisance de prêt immeuble mais que vous souhaitez la changer, pas de panique, c’est possible ! Deux de figure sont possibles :
si vous aviez souscrit votre aplomb crédit il existe plus de 12 salaire :
Vous pouvez changer de contrat grâce à la l’amendement Bourquin (2017) et adopter la délégation d’assurance entiers les à date d’anniversaire du prêt sous réserve de donner un contrat aux garanties équivalentes. Cependant, il faudra respecter un délai de préavis d’au moins 2 mois.
Vous trouverez ici les démarches pour changer son sang-froid à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui existera accepté par votre banque.
si vous aviez souscrit votre foi crédit il moins de 12 salaire : alors ne perdez pas de temps !
Grâce à la loi Hamon sur l’assurance prêt immobilier entrée en vigueur en 2014, vous avez la possibilité de changer d’assurance dans les douze mois qui suivent la signature du prêt ; sous-vêtement réserve autrefois de plus de allouer à votre banque un contrat aux garanties équivalentes.
Votre banque ne refuser dépourvu pourquoi valables au péril de se voir payer d’une amende de 3000 euros. Une aubaine pour les emprunteurs !

N’hésitez pas à demander plus de renseignements aux courtiers en aplomb de prêt immeuble de BoursedesCrédits lors de votre demande de crédit immobilier. Il vous à bien vous assurer selon votre profil, à choisir son assureur, à trouver une sang-froid prêt pas chère, demander un devis pour une sûreté prêt, former une simulation pour une audace et comparer certitude emprunt.

• L’âge limite de couverture. Des contrats dits séniors permettent de prolonger la couverture à 80 vraiment 90 ans.
• Attention aux élimination qui portent sur certaines professions, pratiques et loisirs (sport), des pathologies, etc.
• Le calcul de la cotisation se fait-il sur le capital restant dû ou sur le capital initial ?
• L’indemnisation est-elle forfaitaire et pourquoi pas indemnitaire ?
• Combien coûte réellement la certification sur la durée du prêt ? A que s’élève frais d’adhésion éventuels, les frais de dossiers, les frais de prélèvements ?
• La durée de règlement à cause plein de certaines garanties et leur phase de prise en charge. Il faut en revanche s’interroger à partir de qu’est-ce que progressivement d’invalidité la garantie est déclenchée.
• Le pas de franchise qui se rapporte à la garantie perte d’emploi et à la garantie incapacité temporaire ensemble de travail. 60 jours, 90, 180, vraiment plus ?
• La définition de la garantie invalidité indéfrisable partielle prévoit-elle une indemnisation en d’impossibilité d’exercer votre clair profession ou non ?
• Les délais de carence et pourquoi pas d’attente sont primordiaux en de perte d’emploi. Il faut aussi vérifier délais de reconstitution des droits à l’ouverture des prestations.

La banque objectif couramment un contrat d’assurance avec son offre de crédit, conçu pour son compte selon une société d’assurance. L’emprunteur n’est pas obligé de l’accepter. Il peut souscrire un contrat près l’assureur de son choix. À une condition : ces audace présenter un échelon de garantie et pourquoi pas de couverture équivalent à l’assurance proposée en la banque. Ces critères d’équivalence des garanties sont mentionnés dans la carton standardisée d’information.

Lorsque vous prenez un crédit immobilier, vous devez encore souscrire à une aisance emprunteuse qui garantit à la banque d’être remboursée en cas de coup dur. Il s’agir :
d’une longue maladie
d’un accident grave
d’une invalidité provisoire et pourquoi pas indéfrisable
de la perte prolongée de votre emploi
du décès de l’un des emprunteurs
Ce poste peut représenter à un tiers d’un coût total de votre but immobilier, ce qui est loin d’être négligeable. La banque but la majorité du temps son précis contrat d’assurance. IL peut s’agir :
d’un contrat groupe (même pour terminés assureurs)
d’un contrat personnalisé (conditions adaptée à votre lumineux situation)
Par ailleurs, vous avez la possibilité aussi choisir un contrat d’assurance tapeur proposé en d’autres compagnies d’assurance.

Qu’est-ce qui doit déterminer la nomination de votre assurance-emprunteur ?
Lorsque vous décidez une aisance emprunteur, vous devez prêter une attention particulière à :

l’étendue des garanties et suppression
du contrat (jusqu’à ce que âge le contrat fonctionne, s’il agit pendant tout le temps du prêt…)
le coût du contrat et celui des mensualités
la quotité (ou récit de couverture) qui est le pourcentage de l’emprunt couvert pendant l’assureur
les frais de dossier
Petit conseil : faite la lecture bien la feuille standardisée d’information que vous remettre l’assurance ou la banque conformément à la loi. Cette dernière citer les garanties imposées par l’établissement prêteur ainsi que 11 critères retenus pour chacune d’entre elle. Au-delà, ces papier devra préciser :

le montant des mensualités (en euros)
le coût total de l’assurance emprunteuse sur toute la durée du prêt (en euros)
le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) sur toute la durée du prêt

Il existe différentes issue pour les assureurs pour choisir le prix de ce type d’assurance. Ils annoncent aux emprunteurs un conséquence d’assurance de prêt immobilier. Dans la plupart des il s’agit du rendement qui annonce selon rapport d’or montant premier emprunté, le coût annuel des cotisations. Celles-ci seront alors les mêmes sur tout le long de remboursement du prêt. Dans d’autres cas, il s’agit d’un proportion calculé sur le capital restant dû. Les mensualités diminuent ainsi lorsque le capital se rembourse. On parle alors d’assurance dégressive ou sur le capital de départ. Nous étudierons comment obtenir le premier étreinte pour votre conviction de crédit immobilier. En outre, dans l’hypothèse ou vous empruntez en couple, suivez nos conseils pour bien assurer un prêt immeuble souscrit à 2. Le coût d’une certitude débiteur varie fortement. En utilisant un comparateur, vous pourrez voir que choisir l’assurance de prêt immeuble proposée dans votre banque n’est pas souvent la meilleure solution. De quoi perpétrer des économies sur vos frais d’assurance et cela pour en or moins un même point de garantie pour votre confiance emprunteur.

Vous souhaitez obtenir un crédit ainsi qu’à vous avez précédemment contracté un prêt et vous ne savez pas vraiment comment choisir votre sang-froid emprunteuse ? Entre le contrat de groupe et la délégation d’assurance, ce n’est pas encore facile d’opter pour parmi la multitude d’offres d’assurances de prêt qui existe. Votre choix dépendra de votre situation actuelle, du temps vos besoins.

Si vous êtes pressé, que vous aimeriez obtenir le plus rapidement possible votre crédit, il existera plus intéressant de se résigner l’assurance ou bien contrat groupe, il suffira de remplir un facile formulaire que vous transmettra l’établissement prêteur pour s’accomplir en tant que couvert. Cette sûreté existera intégrée directement dans l’offre de prêt : rapidité et simplicité.

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