Comment payer la dette de carte de crédit rapidement et économiser de l'argent – Real Daily – Assurance crédit

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Votre solde de carte de crédit contient-il un solde douloureux? Trouvez-vous difficile de faire des paiements tous les mois?

Si oui, vous n'êtes certainement pas seul.

Les données de la Réserve fédérale montrent que plus de 40% des ménages du pays ont une dette de carte de crédit. Le montant de la dette supportée par le ménage moyen est de 9 333 $.

Le problème avec la dette de carte de crédit est qu’elle croît plus rapidement que tout autre type de dette, grâce aux taux d’intérêt astronomiques. Si vous commettez l’erreur de ne payer que le minimum chaque mois, comme beaucoup de gens, vous pouvez vous laisser entraîner dans un piège de la dette à long terme.

Voici quelques moyens légitimes et éprouvés pour consolider votre dette de carte de crédit et la rembourser rapidement.

Transfert de solde

Si le solde de votre carte de crédit est devenu trop important pour que vous puissiez le gérer, vous pouvez le transférer sur une nouvelle carte à taux d’intérêt inférieur. Cela présente plusieurs avantages.

  • Si vous avez deux ou trois cartes de crédit, vous pouvez transférer le solde intégral sur une nouvelle carte et éviter de faire plusieurs paiements mensuels.
  • Le faible taux d’intérêt vous permet d’économiser beaucoup d’argent à long terme.
  • Plus important encore, les cartes de transfert de solde ont généralement une offre de lancement dans laquelle vous ne payez aucun intérêt sur le solde restant dû.
  • La période de 0% APR peut aller de 12 à 18 mois. En payant l'essentiel de votre solde pendant cette période, vous économiserez beaucoup d'argent.

L'inconvénient est que vous devrez peut-être payer des frais de transfert de solde, généralement un faible pourcentage du solde total restant.

Prêts personnels

Si vous souhaitez rembourser intégralement votre dette de carte de crédit, obtenir un prêt personnel pourrait être la meilleure option pour vous.

Vous pouvez utiliser le produit du prêt pour rembourser votre solde impayé, puis rembourser le prêt sur une période allant de 12 à 60 mois.

Le taux d'intérêt d'un prêt personnel est généralement bien inférieur à ce que votre fournisseur de carte de crédit vous facture, ce qui vous permet d'économiser beaucoup d'argent.

Il convient de noter que pour pouvoir prétendre à un prêt personnel à faible taux d’intérêt, vous devez disposer d’une bonne cote de crédit – 700 et plus. En outre, les paiements mensuels peuvent être supérieurs aux paiements minimums sur votre carte de crédit. Vous devez donc ajuster votre budget mensuel en conséquence.

Assurance de la valeur de rachat

Si vous avez une police d’assurance vie entière ou universelle qui a accumulé une importante valeur de rachat, vous pouvez l’utiliser pour rembourser votre dette de carte de crédit.

Vous pouvez effectuer un retrait ou obtenir un prêt à valeur monétaire auprès de votre assureur. Le taux d’intérêt sur un prêt de valeur monétaire est bien inférieur au taux d’intérêt d’un prêt personnel puisque vous empruntez contre votre propre argent.

Il est nécessaire de rembourser le prêt au comptant dans les meilleurs délais. Sinon, votre assureur déduira le solde impayé (capital, paiements d’intérêts et pénalités, le cas échéant) du capital-décès de votre contrat.

Prêt sur valeur domiciliaire

Si vous êtes propriétaire, vous avez la possibilité d'obtenir un prêt sur valeur nette qui vous permet d'emprunter sur la valeur nette de votre maison afin de rembourser votre dette de carte de crédit.

L'avantage d'un prêt sur valeur nette réside dans le fait que le taux d'intérêt est bien inférieur à celui d'un prêt personnel ou d'une carte de crédit avec transfert de solde.

Obtenir un prêt sur valeur nette, l'inconvénient est que vous devez mettre votre maison en péril, ce qui peut être risqué. Si vous êtes incapable de rembourser le prêt pour une raison quelconque, vous pourriez perdre votre maison.

Prêt de refinancement automatique avec remboursement

Cela ressemble à un prêt sur valeur nette, à l'exception du fait que vous empruntez par rapport à la valeur nette accumulée de votre véhicule.

Le taux d’intérêt sur les prêts auto-refinancés est généralement inférieur à celui des autres types de prêt, puisque votre véhicule est utilisé comme garantie. Comme vous pouvez le deviner, l'inconvénient est que vous risquez de perdre votre véhicule si vous êtes incapable de rembourser le prêt.

Programme de gestion de la dette

Si vous êtes submergé par les dettes et incapable de trouver une solution, il est peut-être temps de faire appel à une société de gestion de la dette.

Ils peuvent négocier en votre nom avec votre fournisseur de carte de crédit et avec d'autres prêteurs, réduire le taux d'intérêt autant que possible et établir un plan de remboursement assorti de conditions avantageuses.

Le principal avantage d'un programme de gestion de la dette est que le taux d'intérêt est considérablement réduit, ce qui vous permet de rembourser vos dettes rapidement et d'économiser beaucoup d'argent.

L'inconvénient est que vos comptes de carte de crédit seront fermés au cours de la période de remboursement, ce qui vous prive de tout accès au crédit.

Emprunter de l'argent

Si vous avez un membre de votre famille ou un ami financièrement stable et disposé à vous prêter de l’argent, vous pouvez l’utiliser pour rembourser le solde de votre carte de crédit.

L'avantage d'emprunter à un membre de la famille ou à un ami est que vous n'avez besoin d'aucune garantie ou garantie. L'inconvénient est que cela peut affecter votre relation, surtout s'il y a un retard dans le remboursement du prêt.

Compte de retraite prêté

Si les options susmentionnées ne vous sont pas disponibles, vous pouvez emprunter sur votre compte 401 (k).

Vous êtes autorisé à emprunter jusqu'à 50% du montant de votre compte ou 50 000 $, selon le moindre des deux montants. Le taux d'intérêt d'un prêt 401 (k) est bien inférieur à un prêt personnel et il n'a aucun impact négatif sur votre pointage de crédit.

Emprunter de votre compte de retraite n'est généralement pas une idée prudente, car cela peut gâcher votre planification de la retraite et vous pourriez avoir à payer des pénalités importantes.

Ne considérez cette option que si les autres stratégies mentionnées ici ne fonctionnent pas pour vous.

Les petits gagnants à gogo

Les grands gagnants du marché boursier partagent un attribut commun: au début de la hausse de leurs actions, les sociétés offrent des produits ou des services révolutionnaires, sont les leaders du marché dans leurs secteurs respectifs, ou les deux. Certains des grands gagnants du marché boursier possédant les attributs décrits ci-dessus sont Netflix (NFLX), que nous avions recommandés aux investisseurs en octobre 2002; Intuitive Surgical (ISRG), que nous avons acheté et recommandé en juillet 2004; Baidu.com (BIDU), que nous avons acheté et recommandé en août 2006; et MercadoLibre (MELI), que nous avions recommandés aux investisseurs en octobre 2010. Découvrez l'actualité des actions à petite capitalisation de David Frazier, rédacteur en chef de Profit confidentiel à petite capitalisation.

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Des investissements plus intelligents dans la crypto-monnaie

Le krach boursier de 2008 a été le catalyseur de son parcours vers des alternatives. Et il est intéressant de noter que c’est l’élan qui a motivé la création de Bitcoin et la technologie blockchain qui l’appuie. Keene Little n’était pas encore prêt à risquer son argent, mais il était très curieux. Il a donc commencé à décrire les schémas techniques de Bitcoin. Ce qui l'a finalement convaincu de se lancer dans les monnaies numériques, c'est de constater qu'elles suivaient des schémas de prix familiers pouvant être analysés et exploités avec succès. Maintenant, il partage ces informations avec les abonnés du Protocole de crypto-richesse.

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Pourquoi souscrire une assurance de prêt

Contrairement aux idées reçues qui laissent penser que l’emprunteur est dans l’obligation de souscrire l’assurance prêt immobilier qui voltampère de pair avec son crédit immobilier, sachez que vous êtes dans le droit total de sélectionner une sang-froid débiteur individuelle, c’est-à-dire extérieure à votre banque. Cette dernière n’a en aucun le droit de vous obliger à souscrire chez elle.

Si vous venez et pourquoi pas que vous allez souscrire un prêt immobilier, vous pouvez tout à fait choisir de prendre une aplomb externe. Depuis la loi Lagarde sur l’assurance prêt immobilier, la banque ne peut pas modifier son offre de prêt ainsi qu’à changer le enchaînement de crédit.

Si vous avez autrefois souscrit une sûreté de prêt immobilier par contre que vous espérez la changer, pas de panique, c’est probable ! Deux cas de figure sont possibles :
dans le sur lequel vous avez souscrit votre confiance crédit il est plus de 12 salaire :
Vous pouvez changer de contrat grâce à la l’amendement Bourquin (2017) et préférer la délégation d’assurance parfaits les ans à date d’anniversaire du prêt par-dessous réserve de allouer un contrat aux garanties équivalentes. Cependant, il faudra respecter un délai de préavis d’au moins 2 mois.
Vous découvrirez ici les phases pour changer son conviction à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté parmi votre banque.
si vous avez souscrit votre fermeté crédit il moins de 12 mensualité : alors ne perdez pas de temps !
Grâce à la loi Hamon sur l’assurance prêt immeuble entrée en vigueur en 2014, vous avez la possibilité de changer d’assurance à l’interieur des douze mois qui suivent la signature du prêt ; sous-vêtement réserve autrefois de plus de allouer à votre banque un contrat aux garanties équivalentes.
Votre banque ne peut refuser dépourvu sujet valables au péril de se voir dérouiller d’une amende de 3000 euros. Une aubaine pour les emprunteurs !

N’hésitez pas à demander plus d’informations aux intermédiaire en fermeté de prêt immeuble de BoursedesCrédits dans votre demande de crédit immobilier. Il vous aidera à bien vous assurer selon votre profil, à choisir son assureur, à trouver une assurance prêt pas chère, demander un devis pour une sûreté prêt, réaliser une simulation pour une toupet et comparer les conviction emprunt.

• L’âge limite de couverture. Des contrats dits séniors permettent de prolonger la couverture même 80 aussi 90 ans.
• Attention aux exclusions qui portent sur plusieurs professions, pratiques et loisirs (sport), des pathologies, etc.
• Le calcul de la cotisation se fait-il sur le capital restant dû et pourquoi pas sur le capital initial ?
• L’indemnisation est-elle forfaitaire ou bien indemnitaire ?
• Combien coûte réellement la certification sur la durée du prêt ? A si s’élève les frais d’adhésion éventuels, les frais de dossiers, les frais de prélèvements ?
• La durée de versement à annuité plein de certaines garanties et rangée de prise en charge. Il faut à l’opposé cogiter à partir de quel marche d’invalidité la garantie est déclenchée.
• Le progressivement de franchise qui se rapporte à la garantie perte d’emploi et à la garantie incapacité temporaire fonds de travail. 60 jours, 90, 180, même plus ?
• La définition de la garantie invalidité permanente partielle prévoit-elle une indemnisation en cas d’impossibilité d’exercer votre intelligent profession ainsi qu’à non ?
• Les délais de carence ou d’attente sont primordiaux en cas de perte d’emploi. Il faut aussi vérifier les délais de reconstitution des droits à l’ouverture des prestations.

La banque intention couramment un contrat d’assurance avec son offre de crédit, conçu pour son compte en une société d’assurance. L’emprunteur n’est pas obligé de l’accepter. Il peut souscrire un contrat près l’assureur de son choix. À une condition : cette aisance présenter un progressivement de garantie ou bien de couverture équivalent à l’assurance proposée par la banque. Ces critères d’équivalence des garanties sont mentionnés dans la feuille standardisée d’information.

Lorsque vous prenez un crédit immobilier, vous devez encore souscrire à une confiance débiteur qui garantit à la banque d’être remboursée en de coup dur. Il s’agir :
d’une longue maladie
d’un accident grave
d’une invalidité provisoire ainsi qu’à permanente
de la perte prolongée de votre emploi
du décès de l’un des emprunteurs
Ce poste peut représenter même un troisième d’un coût total de votre but immobilier, ce qui est loin d’être négligeable. La banque résultat la majorité du temps son intelligent contrat d’assurance. IL peut s’agir :
d’un contrat groupe (même conditions pour accomplis les assureurs)
d’un contrat personnalisé (conditions adaptée à votre carré situation)
Par ailleurs, vous pouvez aussi choisir un contrat d’assurance emprunteuse proposé par d’autres compagnies d’assurance.

Qu’est-ce qui doit déterminer l’élection de votre assurance-emprunteur ?
Lorsque vous choisissez une audace emprunteur, vous devez prêter une attention particulière à :

l’étendue des garanties et disqualification
les du contrat (jusqu’à ce que âge le contrat fonctionne, s’il agit pendant toute la durée du prêt…)
le coût du contrat et notamment celui des mensualités
la quotité (ou cause de couverture) qui est le pourcentage de l’emprunt couvert parmi l’assureur
frais de dossier
Petit conseil : faite la lecture bien la carton standardisée d’information que vous remettre l’assurance ainsi qu’à la banque conformément à la loi. Cette dernière doit citer garanties imposées dans l’établissement prêteur ainsi que les 11 critères retenus pour chacune d’entre elle. Au-delà, cette fiche devra préciser :

le montant des mensualités (en euros)
le coût total de l’assurance débiteur sur tout le temps du prêt (en euros)
le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) sur toute la durée du prêt

Il existe différentes dénouement pour assureurs pour choisir le tarif de ce type d’assurance. Ils annoncent aux emprunteurs un intimité d’assurance de prêt immobilier. Dans la plupart des cas il s’agit du rendement qui annonce dans rapport d’or montant major emprunté, le coût des cotisations. Celles-ci seront alors mêmes sur toute la durée de remboursement du prêt. Dans quelques cas, il s’agit d’un conséquence calculé sur le capital restant dû. Les mensualités diminuent ainsi lorsque le capital se rembourse. On parle alors d’assurance dégressive ou sur le capital de départ. Nous étudierons comment obtenir le premier bénéfice pour votre foi de crédit immobilier. En outre, si vous empruntez en couple, suivez nos conseils pour bien assurer un prêt immeuble souscrit à 2. Le coût d’une foi débiteur varie fortement. En utilisant un comparateur, vous pourrez voir que choisir l’assurance de prêt immeuble proposée selon votre banque n’est pas souvent la plus belle solution. De quoi écrire des économies sur vos frais d’assurance et cela pour or moins un même degré de garantie pour votre conviction emprunteur.

Vous souhaitez obtenir un crédit ainsi qu’à vous avez jà contracté un prêt et vous ne savez pas positivement comment choisir votre fermeté débiteur ? Entre le contrat de groupe et la délégation d’assurance, ce n’est pas encore facile d’élire parmi le grand nombre d’offres d’assurances de prêt qui existe. Votre choix dépendra de votre situation actuelle, du temps et de vos besoins.

Si vous êtes pressé, que vous désirez obtenir le plus rapidement vraisemblable votre crédit, il sera plus intéressant de passer par l’assurance et pourquoi pas contrat groupe, il suffira de compléter un simple formulaire que vous transmettra l’établissement prêteur pour être couvert. Cette aisance existera intégrée directement dans l’offre de prêt : agitation et simplicité.

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