Comment obtenir un prêt immobilier? – Assurance emprunteur

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Comment obtenir un prêt immobilier? L'achat d'une maison coûte très cher et très vite en jargon de l'immobilier. Les acheteurs de maison ont besoin de comprendre le concept de tous ces sujets, ainsi que de les connaître en profondeur. Cela les aidera et ne les aidera que sur le long terme.

Heureusement, il existe des options pour un prêt immobilier appelé hypothèque, c'est-à-dire quand les versements mensuels seront versés – plutôt que le loyer.
C'est une excellente méthode pour augmenter la valeur nette.

Payer un loyer peut être considéré comme un gaspillage d’argent et n’augmente pas la valeur nette du locataire.

Le fait de payer une hypothèque aide en réalité les capitaux propres de l’acheteur, augmentant ainsi leur valeur nette.

Cela peut sembler intimidant ou intimidant, mais il y a des étapes appropriées et logiques à suivre pour être approuvé en conséquence pour le prêt immobilier personnalisé.

Prêt pour un quiz rapide?

La pré-approbation pour obtenir un prêt immobilier

Une partie lourde de ce processus se déroulera dans cette section, qui pourrait être considérée comme la plus importante.

Le prêteur (agent de crédit) tente d'estimer le prix maximum de la maison que l'acheteur peut réellement se permettre.

Les rapports de solvabilité sont examinés et analysés en conséquence pour évaluer l'historique de crédit de l'acheteur.

Ils ont besoin de plusieurs documents pour pouvoir effectuer ce calcul.

Ces documents peuvent inclure:

  • 30 jours de fiches de paie
  • Relevés bancaires des deux derniers mois et / ou relevés de départ à la retraite
  • W2 ou 1099 des deux années précédentes (si vous achetez une maison avec un conjoint et qu'ils travaillent – ces informations doivent également être fournies)
  • Déclarations de revenus signées des deux années précédentes (personnel et professionnel)
  • Certains nécessitent les coordonnées de l’agent immobilier

Après leur avoir transmis cette information, ils analyseront le montant de la maison (le cas échéant) pouvant être achetée.

Ils fourniront également le taux d'intérêt potentiel associé aux options de prêt immobilier.

Ce processus d’envoi de tous ces documents peut être envoyé à plusieurs prêteurs. C’est la méthode de recherche qui est décrite plus loin dans l’article.

Maintenant que nous espérons avoir reçu une lettre de pré-approbation, nous devons comprendre en détail le type d'options de prêt disponibles.

Types de prêts pour acheter une maison

L’agent de crédit devrait aider l’acheteur de maison à utiliser le meilleur type de prêt hypothécaire pour lui.

Voici quelques options différentes à choisir:

  • Prêt hypothécaire de la Federal Housing Administration (FHA) – Très approprié pour les premiers acheteurs avec des scores de crédit faibles d'obtenir un prêt hypothécaire FHA.
  • Prêt conventionnel – obtiendra un taux d’intérêt plus bas mais pourra être obligé de mettre plus d’argent au début.
  • Prêt VA – Bonnes options pour les anciens combattants, le service militaire et les futures épouses de militaires.

Certains experts disent qu'un acheteur doit disposer d'un acompte de 20% pour pouvoir acheter la maison, mais certains experts affirment que ce n'est pas le cas.

L'achat d'une maison n'est pas considéré comme une situation de type «taille unique».

Cela varie énormément d'un acheteur à l'autre.

Gardez toujours à l'esprit qu'à la fin du processus d'achat d'une maison, vous devrez payer des frais de clôture.

Un logement d’une valeur d’environ 300 000 $ entraînera des coûts de fermeture d’environ 5 000 $.

Pour aborder la section relative au versement initial de 20% ci-dessus, la raison pour laquelle il est conseillé de payer ce montant est due à une assurance hypothécaire privée (PMI).

Ceci est nécessaire pour payer jusqu'à ce que l'acheteur possède 20% des capitaux propres.

Cette fois, les acheteurs auront un paiement plus élevé en raison du PMI.

Il est fortement conseillé de faire attention à NE PAS demander d'autre crédit pendant l'achat d'une maison.

Cela pourrait potentiellement modifier l'approbation préalable.

NE PAS demander de nouvelles cartes de crédit, acheter une nouvelle voiture ou même participer à une option de financement dans un magasin de meubles.

Obtenir un prêt immobilier avec un meilleur pointage de crédit aide certainement à long terme.

Prêt fixe vs prêt ajustable

La plupart des prêts sont des prêts à taux fixe de 30 ans, ce qui correspond exactement au même taux pour les 30 ans.

On pourrait aussi appeler une hypothèque à taux fixe.

Cela signifie simplement qu'il existe également des hypothèques à taux variable.

En fonction de ce qui a été convenu au début, le taux d'intérêt pourrait potentiellement «s'ajuster».

Comparer les prix

Écoutez les nouvelles ou toute discussion sur les finances à la radio.

Le terme «taux d’intérêt» sera mentionné plusieurs fois.

L'immobilier est une industrie florissante au sein de l'économie.
Toutes les personnes travaillant dans la section sont prêtes à fournir le meilleur service possible à quiconque.

La plupart des gens veulent avoir le meilleur taux d'intérêt, et avec raison.

Plus le taux d'intérêt est bas, moins l'emprunteur paiera avec une hypothèque de 30 ans.

Assurez-vous d'avoir de nombreuses conversations avec plusieurs prêteurs.

Ils fourniront tous un taux d'intérêt (qui détermine le risque de défaillance de l'emprunteur).

Une différence de 0,25% peut modifier un paiement mensuel d'environ 25 $, ce qui sur 30 ans équivaut à une économie de 9 000 $.

Encore une fois, nous répétons qu'une bonne cote de crédit aide certainement les décisions financières à long terme.

Comment négocier lors de l'achat d'une maison

Il y a une citation assez profonde qui peut être utilisée dans cette situation, "Si vous ne demandez pas, la réponse est toujours non."

Lors de l’achat d’une maison, le vendeur peut parfois payer les frais de clôture pour aider l’acheteur.

C'est déjà arrivé et ça continue.

Ceci n'est pas considéré comme une pratique étrangère.

Ceci est juste un exemple simple de ce qui peut être négocié.

Le prix de la maison peut éventuellement être négocié à un prix inférieur pour le rendre plus abordable pour l'acheteur.

Peut-être que le vendeur a besoin de vendre la maison immédiatement et prendra la première offre sur la table.

Il ne peut pas nuire à offrir un prix d'achat inférieur.

Un élément de négociation qui peut être très important est potentiellement de réduire le taux d'intérêt, si cela a un sens financier, bien sûr.

Le prêteur sera souvent en mesure d'abaisser le taux d'intérêt pour un certain montant en dollars.

Il peut y avoir beaucoup de facteurs différents à considérer.

Une question à poser est la suivante: combien de temps l’acheteur vivra-t-il réellement là-bas?

S'ils y résident seulement quelques années et qu'ils vendent ensuite, est-il vraiment logique de payer plus maintenant, sans même en voir le bénéfice sur quelques années?

Conseils lors de l'achat d'une nouvelle maison

Il y a beaucoup d'informations à évaluer et à analyser.

Il est essentiel de disposer du meilleur agent de crédit capable de travailler avec vous de manière appropriée, mais également de créer une relation saine.

L'amitié durera potentiellement beaucoup plus longtemps que tout le monde pourrait l'imaginer.

Ils pourraient aider avec la prochaine maison qui est achetée.

Comme mentionné précédemment, cela peut être une période très déroutante et stressante.

SOMMAIRE

Assurez-vous de trouver le meilleur agent de crédit disponible pour vous aider et assurez-vous de bien comprendre chaque détail.

Ce type d'accord ne doit pas être pris à la légère, il doit être bien planifié avec un budget en place.

Le budget ne doit pas être dépassé.

Si les paiements ne sont pas effectués à temps, l'acheteur pourrait potentiellement perdre la maison.

Ne manquez pas les dernières nouvelles et informations.

Choisir son assurance emprunteur

Contrairement aux idées reçues qui laissent penser que l’emprunteur est dans l’obligation de souscrire l’assurance prêt immeuble qui va de pair avec son crédit immobilier, sachez que vous êtes dans le droit total de choisir une caractère tapeur individuelle, c’est-à-dire extérieure à votre banque. Cette dernière n’a en aucun le droit de vous obliger à souscrire chez elle.

Si vous venez et pourquoi pas que vous allez souscrire un prêt immobilier, vous pouvez tout à fait choisir de prendre une assurance externe. Depuis la loi Lagarde sur l’assurance prêt immobilier, la banque ne peut pas modifier son offre de prêt ainsi qu’à changer le communion de crédit.

Si vous avez précédemment souscrit une sûreté de prêt immeuble par contre que vous ambitionnez la changer, pas de panique, c’est probable ! Deux cas de figure sont possibles :
dans le sur lequel vous avez souscrit votre cran crédit il existe plus de 12 salaire :
Vous pouvez changer de contrat grâce à la l’amendement Bourquin (2017) et préférer la délégation d’assurance in extenso à date d’anniversaire du prêt envers réserve de proposer un contrat aux garanties équivalentes. Cependant, il faudra respecter un délai de préavis d’au moins 2 mois.
Vous découvrirez ici les démarches pour changer son espoir à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui existera accepté par votre banque.
si vous avez souscrit votre conviction crédit il existe moins de 12 paye : alors ne perdez pas de temps !
Grâce à la loi Hamon sur l’assurance prêt immeuble entrée en vigueur en 2014, vous avez la possibilité de changer d’assurance à l’interieur des douze salaire qui suivent la signature du prêt ; dessous réserve une fois de plus de offrir à votre banque un contrat aux garanties équivalentes.
Votre banque ne peut refuser dépourvu explication valables au danger de se voir dérouiller d’une amende de 3000 euros. Une aubaine pour emprunteurs !

N’hésitez pas à demander plus de renseignements aux médian en cran de prêt immeuble de BoursedesCrédits lors de votre demande de crédit immobilier. Il vous à bien vous assurer selon votre profil, à choisir son assureur, à trouver une audace prêt pas chère, demander un devis pour une confiance prêt, établir une simulation pour une aplomb et comparer cran emprunt.

• L’âge limite de couverture. Des contrats dits séniors permettent de prolonger la couverture à 80 voire 90 ans.
• Attention aux suppression qui portent sur certaines professions, pratiques et loisirs (sport), des pathologies, etc.
• Le calcul de la cotisation se fait-il sur le capital restant dû et pourquoi pas sur le capital initial ?
• L’indemnisation est-elle à enchère convenu ainsi qu’à indemnitaire ?
• Combien coûte réellement la certification sur la durée du prêt ? A comme s’élève les frais d’adhésion éventuels, frais de dossiers, frais de prélèvements ?
• La durée de versement à liaison plein de plusieurs garanties et leur amplitude de prise en charge. Il faut par exemple douter à partir de qu’est-ce que marche d’invalidité la garantie est déclenchée.
• Le marche de franchise qui se rapporte à la garantie perte d’emploi et à la garantie incapacité temporaire masse de travail. 60 jours, 90, 180, même plus ?
• La définition de la garantie invalidité permanente partielle prévoit-elle une indemnisation en d’impossibilité d’exercer votre tranché profession ainsi qu’à non ?
• Les délais de carence ou bien d’attente sont indispensables en de perte d’emploi. Il faut aussi vérifier les délais de reconstitution des droits à l’ouverture des prestations.

La banque objectif couramment un contrat d’assurance avec son offre de crédit, conçu pour son compte parmi une société d’assurance. L’emprunteur n’est pas obligé de l’accepter. Il souscrire un contrat près l’assureur de son choix. À une condition : ces persuasion présenter un rangée de garantie ainsi qu’à de couverture équivalent à l’assurance proposée parmi la banque. Ces critères d’équivalence des garanties sont mentionnés dans la étiquette standardisée d’information.

Lorsque vous prenez un crédit immobilier, vous devez toujours souscrire à une espoir tapeur qui garantit à la banque d’être remboursée en cas de coup dur. Il peut s’agir :
d’une longue maladie
d’un accident grave
d’une invalidité provisoire ainsi qu’à indéfrisable
de la perte prolongée de votre emploi
du décès de l’un des emprunteurs
Ce poste représenter jusqu’à un tiers d’un coût total de votre projet immobilier, ce qui est loin d’être négligeable. La banque mission la plupart du temps son carré contrat d’assurance. IL peut s’agir :
d’un contrat groupe (même conditions pour totaux les assureurs)
d’un contrat personnalisé (conditions adaptée à votre régulier situation)
Par ailleurs, vous avez la possibilité aussi choisir un contrat d’assurance débiteur proposé chez d’autres compagnies d’assurance.

Qu’est-ce qui doit déterminer l’élection de votre assurance-emprunteur ?
Lorsque vous décidez une persuasion emprunteur, vous devez prêter une attention particulière à :

l’étendue des garanties et les exclusions
les conditions du contrat (jusqu’à qu’est-ce que âge le contrat fonctionne, s’il agit pendant tout le temps du prêt…)
le coût du contrat et celui des mensualités
la quotité (ou proportion de couverture) qui est le pourcentage de l’emprunt couvert chez l’assureur
frais de dossier
Petit conseil : faite la lecture bien la papier standardisée d’information que vous remettre l’assurance ou la banque conformément à la loi. Cette dernière citer garanties imposées parmi l’établissement prêteur et les 11 critères retenus pour chacune d’entre elle. Au-delà, ce feuille devra préciser :

le montant des mensualités (en euros)
le coût total de l’assurance tapeur sur tout le temps du prêt (en euros)
le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) sur toute la durée du prêt

Il existe différentes solutions pour les assureurs pour choisir le tarif de ce type d’assurance. Ils annoncent aux emprunteurs un expertise d’assurance de prêt immobilier. Dans la majorité des cas il s’agit du exposé qui annonce chez rapport or montant inventeur emprunté, le coût des cotisations. Celles-ci seront alors mêmes sur tout le long de remboursement du prêt. Dans quelques cas, il s’agit d’un proportion calculé sur le capital restant dû. Les mensualités diminuent ainsi lorsque le capital se rembourse. On parle alors d’assurance dégressive et pourquoi pas sur le capital de départ. Nous étudierons comment obtenir le premier revenu pour votre aplomb de crédit immobilier. En outre, dans l’hypothèse ou vous empruntez en couple, suivez nos conseils pour bien assurer un prêt immobilier souscrit à 2. Le coût d’une certitude tapeur varie fortement. En utilisant un comparateur, vous pourrez voir que choisir l’assurance de prêt immeuble proposée pendant votre banque n’est pas souvent la meilleure solution. De quoi fonder des économies sur vos frais d’assurance et cela pour or moins un même position de garantie pour votre sang-froid emprunteur.

Vous souhaitez obtenir un crédit ou vous avez avant contracté un prêt et vous ne savez pas vraiment comment choisir votre foi emprunteur ? Entre le contrat de groupe et la délégation d’assurance, ce n’est pas encore facile de régler pour parmi le grand nombre d’offres d’assurances de prêt qui existe. Votre choix dépendra de votre situation actuelle, du temps disponible et de vos besoins.

Si vous êtes pressé, que vous allez obtenir le plus rapidement plausible votre crédit, il sera plus intéressant de passer par l’assurance ou contrat groupe, il suffira de remplir un facile formulaire que vous transmettra l’établissement prêteur pour évoluer en tant que couvert. Cette aplomb existera intégrée directement dans l’offre de prêt : urgence et simplicité.

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