Ce que la réduction du taux d'intérêt signifie pour vous – Assurance crédit

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La Réserve fédérale a abaissé son taux de référence à court terme d'un quart de point de pourcentage, pour la situer entre 1,75% et 2%. Cela fait suite à une réduction de taux historique en juillet, la première depuis 2008.

Les tensions dans la politique commerciale et les craintes d’un ralentissement de l’économie mondiale ont probablement incité la Fed à réduire ses taux lors de la réunion d’élaboration des politiques d’aujourd’hui. La semaine dernière, le président Trump a de nouveau appelé les responsables de la Fed à baisser les taux d’intérêt à «zéro ou moins» sur Twitter.

Mais que signifie la décision de la Fed pour votre propre vie financière? Les taux d'intérêt ont une incidence sur le coût d'emprunt. Un changement de taux peut donc signifier différentes choses pour votre prêt hypothécaire, votre prêt étudiant, etc. Ci-dessous, nous décrivons quelques points à surveiller.

Hypothèques

En prévision de la réunion de septembre de la Fed, les taux hypothécaires ont atteint leur plus bas niveau en trois ans. Le taux moyen sur un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est de 3,56%, selon Freddie Mac. Le rendement du billet du Trésor à 10 ans – actuellement de 1,75% environ – sert de point de référence pour différents types de prêts, y compris les prêts hypothécaires.

Pour ceux qui envisagent de se refinancer, la baisse des taux pourrait signifier que le moment est bien choisi pour le faire. Depuis le dernier abaissement des taux de la Fed en juillet, le refinancement des prêts hypothécaires a augmenté. Les demandes ont augmenté de 169% au cours de la première semaine de septembre par rapport à il y a un an, selon la Mortgage Bankers Association.

Cartes de crédit

Le taux annuel moyen d’une nouvelle carte est actuellement de 19,24%, selon l’enquête réalisée par WalletHub en septembre et portant sur plus de 1 000 offres de cartes de crédit.

Une baisse des taux d'intérêt peut affecter l'APR moyen des cartes de crédit, qui est indexé sur le taux préférentiel. Cela est davantage influencé par ce que la Fed fait avec les taux à court terme que par les rendements à long terme. Lorsque les taux d’intérêt sont élevés, ceux qui ont un lourd solde de carte de crédit paient davantage.

Prêts étudiants

Pour les emprunteurs fédéraux, les taux d’intérêt sont fixés chaque mois de mai sur la base de l’enchère à 10 ans du Trésor et sont fixés pour la durée de l’emprunt. Le taux des prêts directs subventionnés et non subventionnés de premier cycle octroyés d'ici le 30 juin 2020 est de 4,53%.

Bien que cette baisse de taux n’affecte pas les prêts étudiants fédéraux, si les faibles rendements se maintiennent, cela pourrait avoir une incidence sur les prêts pour l’année universitaire 2020-2021.

Cependant, si vous avez des prêts d'études privés, vous pourriez payer moins d'intérêts car ces taux sont liés au taux interbancaire offert à Londres.

Comptes d'épargne à haut rendement et CD

Préparez-vous pour l'e-mail de votre banque qui va probablement atterrir et vous dire que les taux d'intérêt ont changé.

Les taux d'intérêt proposés sur les comptes d'épargne et de nombreux certificats de dépôt évoluent avec le taux des fonds fédéraux fixé par la Fed. Les entreprises ont commencé à réduire les taux des offres à haut rendement au cours de l'été. Maintenant,

            Groupe Goldman Sachs
Inc.

Le compte Marcus a diminué à 2,00% et

            Ally Financial
Inc.

Le compte du client reste à 1,9%. Les conseillers Robo Betterment et Wealthfront ont leurs produits d’épargne à 2,44% et 2,32%, respectivement.

Selon la Federal Deposit Insurance Corp., l’APY moyen sur un CD d’un an est de 0,54%, mais les meilleures offres existent toujours, y compris Barclay (2,40%) et Marcus (2,25%).

Prêts de voiture

Le taux moyen d'un prêt sur cinq ans pour une voiture neuve est de 4,58%, selon Bankrate.com.

La plupart des prêts automobiles ont des taux d’intérêt fixes, indexés sur les rendements du Trésor. Il n’existe pas de lien direct entre les mouvements de la Fed sur les taux à court terme et ce que les concessionnaires et les prêteurs automobiles peuvent facturer.

Écrire à Julia Carpenter à Julia.Carpenter@wsj.com

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Bien choisir son assurance crédit

Contrairement aux idées reçues qui laissent penser que l’emprunteur est dans l’obligation de souscrire l’assurance prêt immobilier qui va de pair avec son crédit immobilier, sachez que vous êtes a l’intérieur du droit total de désigner une foi emprunteur individuelle, c’est-à-dire extérieure à votre banque. Cette dernière n’a en aucun cas le droit de vous obliger à souscrire chez elle.

Si vous venez ou que vous allez souscrire un prêt immobilier, vous pouvez tout à fait choisir de prendre une sang-froid externe. Depuis la loi Lagarde sur l’assurance prêt immobilier, la banque ne pas modifier son offre de prêt ou bien changer le rapprochement de crédit.

Si vous avez avant souscrit une maîtrise de prêt immobilier mais que vous aimeriez la changer, pas de panique, c’est plausible ! Deux cas de figure sont possibles :
si vous aviez souscrit votre aisance crédit il plus de 12 salaire :
Vous pouvez changer de contrat grâce à la l’amendement Bourquin (2017) et sélectionner la délégation d’assurance tous les ans à date d’anniversaire du prêt envers réserve de tendre un contrat aux garanties équivalentes. Cependant, il faudra respecter un délai de préavis d’au moins 2 mois.
Vous découvrirez dans cet espace les étapes pour changer son confiance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté pendant votre banque.
dans le sur lequel vous avez souscrit votre toupet crédit il est réduction des 12 salaire : alors ne perdez pas de temps !
Grâce à la loi Hamon sur l’assurance prêt immeuble entrée en vigueur en 2014, vous avez la possibilité de changer d’assurance dans les douze mensualité qui suivent la signature du prêt ; sous-vêtement réserve autrefois de plus de offrir à votre banque un contrat aux garanties équivalentes.
Votre banque ne refuser dépourvu origine valables sous peine de se voir payer d’une amende de 3000 euros. Une aubaine pour emprunteurs !

N’hésitez pas à demander plus de renseignements aux moyen en aplomb de prêt immobilier de BoursedesCrédits par votre demande de crédit immobilier. Il vous à bien vous assurer selon votre profil, à choisir son assureur, à trouver une aplomb prêt pas chère, demander un devis pour une sûreté prêt, effectuer une simulation pour une cran et comparer les toupet emprunt.

• L’âge limite de couverture. Des contrats dits séniors permettent de prolonger la couverture même 80 voire 90 ans.
• Attention aux élimination qui portent sur plusieurs professions, pratiques et loisirs (sport), des pathologies, etc.
• Le calcul de la cotisation se fait-il sur le capital restant dû ou sur le capital d’apport ?
• L’indemnisation est-elle en gros ainsi qu’à indemnitaire ?
• Combien coûte réellement la garantie sur la durée du prêt ? A combien s’élève frais d’adhésion éventuels, frais de dossiers, frais de prélèvements ?
• La durée de règlement à effet plein de certaines garanties et point de prise en charge. Il faut au contraire réfléchir à partir de ce que cran d’invalidité la garantie est déclenchée.
• Le position de franchise qui se rapporte à la garantie perte d’emploi et à la garantie incapacité temporaire masse de travail. 60 jours, 90, 180, aussi plus ?
• La définition de la garantie invalidité indéfrisable partielle prévoit-elle une indemnisation en d’impossibilité d’exercer votre régulier profession ainsi qu’à non ?
• Les délais de carence ou bien d’attente sont essentiels en cas de perte d’emploi. Il faut aussi vérifier délais de reconstitution des droits à l’ouverture des prestations.

La banque but couramment un contrat d’assurance avec son offre de crédit, conçu pour son compte en une société d’assurance. L’emprunteur n’est pas obligé de l’accepter. Il souscrire un contrat auprès de l’assureur de son choix. À une condition : ce caractère doit présenter un marche de garantie ainsi qu’à de couverture équivalent à l’assurance proposée selon la banque. Ces critères d’équivalence des garanties sont mentionnés dans la fiche standardisée d’information.

Lorsque vous prenez un crédit immobilier, vous devez toujours souscrire à une espoir emprunteur qui garantit à la banque d’être remboursée en de coup dur. Il s’agir :
d’une longue maladie
d’un accident grave
d’une invalidité provisoire ou bien permanente
de la perte prolongée de votre emploi
du décès de l’un des emprunteurs
Ce poste peut représenter à un troisième d’un coût total de votre but immobilier, ce qui est loin d’être négligeable. La banque rêve la plupart du temps son propre contrat d’assurance. IL peut s’agir :
d’un contrat groupe (même pour intégraux les assureurs)
d’un contrat personnalisé (conditions adaptée à votre pur situation)
Par ailleurs, vous avez la possibilité aussi choisir un contrat d’assurance emprunteur proposé parmi d’autres compagnies d’assurance.

Qu’est-ce qui doit déterminer l’élection de votre assurance-emprunteur ?
Lorsque vous décidez une aisance emprunteur, vous devez prêter une attention particulière à :

l’étendue des garanties et les exclusions
du contrat (jusqu’à qu’est-ce que âge le contrat fonctionne, s’il fonctionne pendant tout le long du prêt…)
le coût du contrat et celui des mensualités
la quotité (ou enchaînement de couverture) qui est le pourcentage de l’emprunt couvert dans l’assureur
frais de dossier
Petit conseil : consultez bien la papier standardisée d’information que doit vous remettre l’assurance ou la banque conformément à la loi. Cette dernière mentionner garanties imposées en l’établissement prêteur et 11 critères retenus pour chacune d’entre elle. Au-delà, ces carton devra préciser :

le montant des mensualités (en euros)
le coût total de l’assurance tapeur sur toute la durée du prêt (en euros)
le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) sur tout le temps du prêt

Il existe différentes dénouement pour assureurs pour choisir le prix de ce type d’assurance. Ils annoncent aux emprunteurs un expertise d’assurance de prêt immobilier. Dans la plupart des cas il s’agit du témoignage qui annonce pendant rapport or montant major emprunté, le coût annuel des cotisations. Celles-ci seront alors mêmes sur tout le temps de remboursement du prêt. Dans quelques cas, il s’agit d’un étreinte calculé sur le capital restant dû. Les mensualités diminuent ainsi lorsque le capital se rembourse. On parle alors d’assurance dégressive ou sur le capital de départ. Nous étudierons comment obtenir le meilleur causalité pour votre confiance de crédit immobilier. En outre, dans l’hypothèse ou vous empruntez en couple, suivez à nous conseils pour bien assurer un prêt immobilier souscrit à 2. Le coût d’une caractère emprunteuse varie fortement. En utilisant un comparateur, vous allez pouvoir voir que choisir l’assurance de prêt immobilier proposée dans votre banque n’est pas couramment la plus belle solution. De quoi créer des économies sur vos frais d’assurance et cela pour or moins un même palier de garantie pour votre maîtrise emprunteur.

Vous souhaitez obtenir un crédit ou vous avez jà contracté un prêt et vous ne savez pas effectivement comment choisir votre audace emprunteuse ? Entre le contrat de groupe et la délégation d’assurance, ce n’est pas toujours facile de désigner parmi le grand nombre d’offres d’assurances de prêt qui existe. Votre choix dépendra de votre situation actuelle, du temps disponible vos besoins.

Si vous êtes pressé, que vous rêveriez de obtenir le plus rapidement possible votre crédit, il sera plus intéressant de recourir l’assurance ou contrat groupe, il suffira de compléter un aisée formulaire que vous transmettra l’établissement prêteur pour être couvert. Cette caractère sera intégrée directement dans l’offre de prêt : hâte et simplicité.

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