African Bank prend des mesures pour endiguer l'exode de ses clients et préserver le retour de S.African – Assurance crédit

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* La Banque africaine lancera un découvert en 2020

* Relancera également la carte de crédit, développera les assurances

* Inverser le nombre de clients en baisse est essentiel à la stratégie, au retour

* Toujours détenue par c.bank après le quasi-effondrement de 2014

Par Onke Ngcuka et Emma Rumney

JOHANNESBURG, 20 juin (Reuters) – La banque africaine African Bank, sauvée de la faillite de la banque centrale depuis quatre ans, envisage de proposer des découverts et d'étendre ses activités d'assurance alors que la baisse du nombre de clients menace sa stratégie de redressement.

La banque perd des clients après avoir resserré ses critères de prêt à la suite de sa réintégration dans un secteur bancaire concurrentiel rendu plus difficile par la sous-pression des consommateurs dans une économie morose.

Première banque à être placée sous la tutelle de la Banque de réserve sud-africaine (SARB) en plus d'une décennie, après s'être presque effondrée sous le poids des créances irrécouvrables en 2014, la Banque africaine de banque a déclaré vouloir faire son retour en tant qu'institution plus sûre dotée d'une base de dépôts de détail. et moins d'attention accordée au crédit non garanti risqué.

Il s'est efforcé d'atteindre un ensemble d'objectifs ambitieux pour 2021, mais le nombre de ses clients est tombé de 1,25 million en 2016 à 1,04 million en mars, loin de l'objectif de 2,5 millions.

«C’est ce qui nous préoccupe et je pense que nous avons un plan très solide pour ce qui est de la manière dont nous pouvons y remédier», a déclaré le directeur général, Basani Maluleke, à Reuters. La banque s'attend à ce que la tendance s'inverse après le lancement de son compte numérique à frais modérés en mai, a-t-elle déclaré.

L'année prochaine, il prévoit de lancer une facilité de découvert afin de rendre le nouveau compte, appelé MyWorld, qui, selon lui, est déjà le moins cher du marché, plus attrayant.

MyWorld a accumulé 20 000 clients jusqu'à présent.

Le marché cible à faibles revenus de la banque compte peu de découverts et la pénétration des cartes de crédit est également faible, a déclaré le Directeur général en charge des Finances, Gustav Raubenheimer.

La banque prévoit également d'élargir son produit d'assurance à court terme au-delà des politiques de services funéraires et de relancer sa carte de crédit.

Il espère que cela mettra fin à la perte de clients, ce qui lui permettra de générer davantage de revenus grâce aux frais de transaction et autres produits, ainsi qu’à l’exploitation des données des clients pour la vente croisée.

MON MONDE

Si elle se débattait, elle risquait de pousser plus loin la sortie de la SARB, ainsi que celle de ses autres actionnaires – six des plus grandes banques d’Afrique du Sud -.

La SARB a déclaré qu'elle souhaitait que la Banque africaine soit viable et durable avant qu'elle n'existe. Elle a séparé la banque de la société mère cotée en bourse, African Bank Investments Ltd (Abil), lorsque la société a commencé à faire faillite. Le prix de l’action d’Abil a chuté de 28 rands à 31 cents avant que la négociation ne soit suspendue.

La Banque africaine a conservé une partie de son portefeuille de prêts qu’elle espérait utiliser comme tremplin pour MyWorld, mais des critères de prêt plus stricts l’ont amenée à perdre certains clients.

La banque devrait capitaliser sur son accès aux clients de son ancien portefeuille de prêts, a déclaré Stuart Theobald, président du conseil financier Intellidex. Les taux très compétitifs lui ont également donné un avantage en termes d’épargne et d’investissements, ses dépôts ayant augmenté de 119% au premier semestre.

MyWorld, cependant, ne se distingue pas des offres rivales, a-t-il déclaré. Il a été lancé suite à l’arrivée d’un ensemble de nouveaux prêteurs, essentiellement numériques, dont certains se développent beaucoup plus rapidement et dont l’arrivée a également obligé les grandes banques à se surpasser.

"La concurrence de niveau là-bas est assez agressive", a déclaré Theobald.

A plus long terme, Maluleke a déclaré que la banque africaine envisageait de créer un marché numérique où les clients pourraient acheter une large gamme de produits, y compris auprès de tiers. Mais pour les 18 prochains mois, il s’attache à enrayer les pertes des clients.

Reportage de Onke Ngcuka et Emma Rumney, édité par Emelia
Sithole-Matarise

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Pourquoi souscrire une assurance de prêt

Contrairement aux idées reçues qui laissent penser que l’emprunteur est dans l’obligation de souscrire l’assurance prêt immeuble qui voltampère de pair avec son crédit immobilier, sachez que vous êtes a l’intérieur du droit total d’élire une certitude emprunteuse individuelle, c’est-à-dire extérieure à votre banque. Cette dernière n’a en aucun le droit de vous obliger à souscrire chez elle.

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La banque intention couramment un contrat d’assurance avec son offre de crédit, conçu pour son compte par une société d’assurance. L’emprunteur n’est pas obligé de l’accepter. Il souscrire un contrat proche l’assureur de son choix. À une condition : cet certitude doit présenter un phase de garantie et pourquoi pas de couverture équivalent à l’assurance proposée en la banque. Ces critères d’équivalence des garanties sont mentionnés dans la étiquette standardisée d’information.

Lorsque vous prenez un crédit immobilier, vous devez encore souscrire à une caractère tapeur qui garantit à la banque d’être remboursée en cas de coup dur. Il s’agir :
d’une longue maladie
d’un accident grave
d’une invalidité provisoire ainsi qu’à permanente
de la perte prolongée de votre emploi
du décès de l’un des emprunteurs
Ce poste peut représenter jusqu’à un tiers d’un coût total de votre idée immobilier, ce qui est loin d’être négligeable. La banque à brûle-pourpoint la plupart du temps son franc contrat d’assurance. IL s’agir :
d’un contrat groupe (même pour exhaustifs assureurs)
d’un contrat personnalisé (conditions adaptée à votre soigné situation)
Par ailleurs, vous avez la possibilité aussi choisir un contrat d’assurance débiteur proposé selon d’autres compagnies d’assurance.

Qu’est-ce qui doit déterminer la nomination de votre assurance-emprunteur ?
Lorsque vous décidez une persuasion emprunteur, vous devez prêter une attention particulière à :

l’étendue des garanties et suppression
les du contrat (jusqu’à quel âge le contrat fonctionne, s’il agit pendant toute la durée du prêt…)
le coût du contrat et notamment celui des mensualités
la quotité (ou exposé de couverture) qui est le pourcentage de l’emprunt couvert parmi l’assureur
frais de dossier
Petit conseil : lisez bien la papier standardisée d’information que vous remettre l’assurance et pourquoi pas la banque conformément à la loi. Cette dernière doit citer les garanties imposées chez l’établissement prêteur ainsi que 11 critères retenus pour chacune d’entre elle. Au-delà, ce feuille devra préciser :

le montant des mensualités (en euros)
le coût total de l’assurance tapeur sur tout le temps du prêt (en euros)
le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) sur tout le temps du prêt

Il existe différentes dénouement pour assureurs pour choisir le prix de ce type d’assurance. Ils annoncent aux emprunteurs un taux d’assurance de prêt immobilier. Dans la plupart des il s’agit du taux qui annonce dans rapport d’or montant promoteur emprunté, le coût des cotisations. Celles-ci seront alors mêmes sur toute la durée de remboursement du prêt. Dans d’autres cas, il s’agit d’un relation calculé sur le capital restant dû. Les mensualités diminuent ainsi lorsque le capital se rembourse. On parle alors d’assurance dégressive ou sur le capital de départ. Nous étudierons comment obtenir le premier dividende pour votre espoir de crédit immobilier. En outre, dans l’hypothèse ou vous empruntez en couple, suivez nos conseils pour bien assurer un prêt immeuble souscrit à 2. Le coût d’une toupet tapeur varie fortement. En utilisant un comparateur, vous pourrez voir que choisir l’assurance de prêt immobilier proposée dans votre banque n’est pas souvent la meilleure solution. De quoi former des économies sur vos frais d’assurance et cela pour en or moins un même rayon de garantie pour votre aisance emprunteur.

Vous souhaitez obtenir un crédit ainsi qu’à vous avez jà contracté un prêt et vous ne savez pas franchement comment choisir votre conviction emprunteur ? Entre le contrat de groupe et la délégation d’assurance, ce n’est pas toujours facile de sélectionner parmi la multitude d’offres d’assurances de prêt qui existe. Votre choix dépendra de votre situation actuelle, du temps vos besoins.

Si vous êtes pressé, que vous aimeriez obtenir probable votre crédit, il sera plus intéressant de recourir l’assurance ainsi qu’à contrat groupe, car il suffira de compléter un simple formulaire que vous transmettra l’établissement prêteur pour devenir couvert. Cette aplomb sera intégrée directement dans l’offre de prêt : précipitation et simplicité.

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